V každodennom zhonu, ktorým je život, nie je príprava na náš zánik zvyčajne najvyššou prioritou.
Čo ak však vážne ochoriete alebo nečakane zomriete? Budú vaši blízki vedieť, čo majú robiť, a čo je najdôležitejšie, kde hľadať dôležité doklady, ktoré im umožnia rozhodovať?
Požiadali sme Ricka Kollaufa, riaditeľa obchodného poradenstva s BMO Private Bank v Milwaukee, a Karen McMillan, certifikovaného finančného plánovača a poradcu v oblasti portfólia so spoločnosťou Osborne Partners Capital Management v San Franciscu, aby sa podelili o zoznam najdôležitejších dokumentov, aby ste mali po ruke, prečo Potrebujete ich a čo sa stane bez nich. Tu je to, čo zdieľajú:
1 Will
Prečo to potrebujete: Ak chcete dať niekomu, komu dôverujete, posledné slovo o lekárskej starostlivosti, keď sa stanete nespôsobilým alebo vážne zraneným
Čo sa stane bez toho: Štátne zákony určujú, kto môže robiť lekárske rozhodnutia vo vašom mene. Ak však medzi príbuznými dôjde ku konfliktom, bitka by mohla byť na súde, hovorí McMillan.
5 Finančné splnomocnenie
Prečo to potrebujete: Dať niekomu povolenie a oprávnenie spravovať svoje financie, keď to nemôžete urobiť sami kvôli chorobe alebo vzdialenosti
Čo sa stane bez toho: Nikto nemá prístup k vašim finančným účtom ani k plateniu účtov vo vašom mene. To by vás mohlo posunúť pri plnení vašich finančných záväzkov a zvyšovaní dlhu, hovorí Kollauf.
6 Určené účty príjemcov
Prečo to potrebujete: Na zaistenie toho, aby vaši príjemcovia mohli jednoducho podať žiadosť a získať všetky výhody, ktoré vám zostali v ich mene, na účty životného poistenia, dôchodku a anuity.
Čo sa stane bez neho: Vaši pozostalí budú musieť inventarizovať všetky vaše aktíva, aby zistili, čo spoločnosti držia týchto zásad, hovorí Kolauff. To si môže vyžadovať značné množstvo času a úsilia.
7 Kópia sobášnych licencií / rozvodových rozhodnutí
Prečo to potrebujete: Prevod vlastníctva majetku na pozostalého manžela / manželku
Čo sa stane bez neho: Objednanie certifikátu manželského preukazu alebo rozhodnutia o rozvode môže trvať niekoľko týždňov alebo dlhšie, ktoré sú rozhodujúce pre stanovenie (alebo vyvrátenie) manželských výhod a nárokov.
8 Kópia posledných federálnych daňových priznaní
Prečo to potrebujete: Pomôcť agentovi pri zdaňovaní daní, ak sa stanete nespôsobilým, alebo podať konečné daňové priznanie po smrti
Čo sa stane bez toho: Vaše dane môžu byť podané neskoro, čo môže viesť k sankciám a zádržným právam. Ak používate účtovníka, uveďte svoje kontaktné údaje spolu s daňovým priznaním.
9 Finančné účty
Prečo to potrebujete: Identifikovať, s ktorými bankami a inými finančnými inštitúciami obchodujete, aby ste platili účty alebo distribuovali aktíva
Čo sa stane bez toho: Znovu bude vyžadovať detektívnu prácu a čas, aby sme sa dostali na jej koniec. Medzitým sa vaše účty stanú nezaplatené a distribúcia aktív by sa mohla oneskoriť. Tip: Ak označíte svoje bankové účty „prevoditeľné v prípade smrti“ na konkrétnych príjemcov, držíme ich mimo zákonného dedičstva, hovorí Kollauf.
10 Pokyn / zámer
Prečo to potrebujete: Dajte exekútorovi jasné pokyny, ako spravovať / distribuovať svoj majetok
Čo sa stane bez toho: medzi vašimi pozostalými je to zadarmo, hovorí McMillan.
Položky, ktoré sa majú zahrnúť do listu o úmysle: pridelenie osobného majetku, želania týkajúce sa starostlivosti o domáce zvieratá, heslá a prihlasovacie údaje k online účtom, kde nájdete tituly, listiny a iné doklady, kontaktné informácie a mená svojho právnika, účtovníka a ďalších odborníkov, bezpečnostnú schránku a kľúčové umiestnenie, číslo sociálneho zabezpečenia, rodné listy pre vás a maloleté deti a ďalšie kľúčové doklady.
Prečo to potrebujete: Aby bolo jasné, aký druh (ak vôbec) pamätnej služby chcete a či chcete pochovať alebo spopolniť.
Čo sa stane bez toho: nie je to právny dokument, ale život vašich blízkych je oveľa ľahší, keď hodiny tikajú a rozhodnutia sa musia robiť rýchlo, hovorí McMillan. Ak ste si už zakúpili pohrebný pozemok, kremáciu alebo služby, budete chcieť nechať kópiu pozadu na mieste, ktoré ju môžu ľahko nájsť blízki, dodáva.
12 Plán nástupníctva
Prečo to potrebujete: Načrtnúť, čo by sa malo stať vášmu podniku a kto by mal mať kontrolu, ak zomriete alebo sa stanete nespôsobilým
Čo sa stane bez toho: Vaše podnikanie (a vaši zamestnanci) by mohli trpieť finančne a mohlo by to ovplyvniť prevádzku. V ideálnom prípade by vaše podnikanie malo mať svoju vlastnú živú dôveru, oddelenú od osobnej dôvery, so špeciálnym splnomocnencom, ktorého úlohou je zabezpečiť plynulý chod vecí.
Dokumenty, ktoré sa majú zahrnúť do vášho obchodného súboru: osvedčenia o vlastníctve, prevádzkové licencie, tituly alebo listiny k nehnuteľnostiam, zmluvy, akcie / investície, stanovy, nariadenia a núdzové plány atď.
